국민연금 예상수령액 계산기 2026, 연기연금 5년 미루면 136만원 맞나?

국민연금 예상수령액 계산기 2026, 연기연금 5년 미루면 136만원 맞나?

 

 

국민연금 예상수령액 계산기는 숫자 하나로 끝나는 도구가 아니라, 내 가입기간과 가입 중 소득이 반영된 뒤 수령 시기에 따라 달라지는 값을 보여주는 서비스입니다.
연기연금(수령을 미루는 대신 연금액을 더 받는 제도)을 5년 채우면 정상 연금액의 136%가 되는 것은 맞지만, 미루는 5년 동안은 연금을 한 푼도 받지 못합니다.

 

한눈에 보기

 

• 연기연금 5년: 1개월당 0.6% 가산, 최대 36% 가산되어 월 100만원 기준 약 136만원
• 조기노령연금 5년: 1개월당 0.5% 감액, 30% 감액되어 월 100만원 기준 70만원
• 2026년 보험료율 9.5%, 소득대체율 43%(2026년 1월 1일 이후 가입기간에 적용)
• 노령연금은 원칙적으로 가입기간 10년(120개월) 이상이어야 수령
• 조회 결과는 확정 수령액이 아니라 조건을 가정한 예상값
• 내 실제 금액은 공단 홈페이지·앱 조회로 확인

 

예상연금액이란? 계산기 숫자의 성격

 

예상연금액이란 일정한 가입·소득 조건을 가정해 계산한 연금액입니다.
앞으로의 소득, 보험료, 가입기간, 납부 중단, 조기·연기 신청, 제도 변경에 따라 실제 수령액이 달라질 수 있어, 노후 계획의 기준선으로 보는 것이 맞습니다.

 

예상수령액 조회, 인증 없이 vs 인증 후 무엇이 다를까?

 

 

공식 조회 방법 4가지

 

결과의 정확도는 실제 내 가입 이력을 쓰느냐에 따라 갈립니다.

 

 

홈페이지·앱 이용 경로

 

홈페이지(nps.or.kr)에서는 전자민원 → 개인 → 조회 → 가입내역·예상연금 → 예상연금액 조회 순서로 들어갑니다.
가입내역과 납부 보험료는 '가입내역조회'에서 확인합니다.
홈페이지와 앱 조회는 무료입니다.

 

모의계산은 만 60세 미만이 이용할 수 있고, 만 60세까지 보험료를 낸다고 가정해 계산됩니다.
직접 묻고 싶다면 국번 없이 1355(유료)나 가까운 지사를 이용하면 됩니다.

 

소득대체율 43%를 월급에 곱하면 될까? 아닙니다

 

 

2026년 보험료율과 부담률

 

2026년 보험료율은 9%에서 9.5%로 올랐고, 이후 매년 0.5%포인트씩 올라 2033년 13%가 될 예정입니다.
사업장가입자의 근로자 부담률은 회사와 절반씩 나눠 4.75%입니다.
지역가입자는 원칙적으로 전액을 본인이 부담합니다.

 

43%가 적용되는 범위

 

소득대체율(가입기간 중 평균소득 대비 연금의 비율)은 2026년부터 43%로 조정됐지만, 현재 월급에 43%를 곱한 값이 내 연금은 아닙니다.
43%는 2026년 1월 1일 이후 가입기간에 적용되고, 2025년 12월 31일까지의 기간에는 당시 규정이 적용됩니다.
이미 연금을 받는 분의 기존 연금액에도 새로 적용되지 않습니다.

 

실제 금액에는 다음 요소가 함께 반영됩니다.

 

• 가입기간
• 가입 기간 중 내 평균소득월액
• 전체 가입자의 평균소득월액
• 보험료 납부내역
• 연금 개시 시기와 조기·연기 선택 여부

 

다만 A값·B값 같은 세부 계수와 소득·가입기간별 구체 금액은 확인된 공식 수치가 없어 이 글에서 계산해 드리지 않습니다.
내 금액은 위 조회 서비스에서 직접 확인하는 것이 정확합니다.

 

조기 70만원, 연기 136만원은 어떻게 나올까?

 

 

수령 시기별 월 수령액

 

정상 수령 시 월 100만원이라고 가정하면 다음과 같습니다.

 

 

연기연금 원리

 

연기연금은 1년에 7.2%씩 가산되니 5년이면 36%입니다.
예를 들어 정상 수령액이 월 100만원인 분이 5년을 미루면 월 136만원이 됩니다.
다만 미루는 60개월 동안은 연금을 받지 못하고, 그 대가로 이후 금액이 가산됩니다.

 

조기 vs 정상, 언제 역전될까?

 

5년 조기수령(70%)과 정상수령의 누적 금액이 만나는 시점은 대략 만 76~78세로 보는 블로그 추정이 있습니다.
다만 단일 추정치라 공식 확인이 필요합니다.