자산형성지원사업, 월 10만 원이 1,440만 원이 된다는 게 진짜인지 따져봤습니다
저소득 근로 가구가 월 10만원을 3년 넣으면 정부가 매월 30만원을 더해 자산형성지원사업으로 1,440만원 이상을 돌려준다는 제도, 국민기초생활보장법 제18조의8에 근거해 보건복지부가 운영하는 실제 공식 사업입니다. 가구 상황에 따라 가입할 수 있는 통장이 세 종류로 나뉘어 본인 조건부터 짚어야 합니다.
한눈에 보기
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 주관 | 보건복지부 · 한국자활복지개발원 |
| 통장 종류 | 3종 (희망저축Ⅰ · 희망저축Ⅱ · 청년내일저축계좌) |
| 참여기간 | 3년 |
| 본인 저축 범위 | 월 10만~50만원 자율 |
| 매칭금 고정 원칙 | 본인 10만원 기준 정액 — 50만원을 넣어도 매칭금 동일 |
| 입금 마감 | 전월 23일~당월 22일 (휴일이면 익 영업일) |
| 신청 | 복지로(www.bokjiro.go.kr) 또는 관할 주민센터 방문 |
| 문의 | 보건복지상담센터 129 · 자산형성지원 콜센터 1522-3690 |
핵심 포인트 4가지 - 희망저축계좌Ⅰ·청년내일저축계좌: 월 30만원 정액 매칭 → 3년 합산 1,440만원+ - 희망저축계좌Ⅱ: 1→2→3년차 10·20·30만원 차등 매칭 → 3년 합산 1,080만원+ - 매칭금은 10만원 기준 정액 — 더 많이 저축해도 매칭금은 늘지 않음 - 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr) 공지사항에서 모집 일정 확인 필수
통장 3종, 조건부터 수령액까지 한눈에
2026년 기준, 세 통장을 한 표로 비교합니다.
| 통장 | 가입 대상 | 소득 기준 | 정부 매칭 | 만기 예상 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 희망저축계좌 Ⅰ | 생계·의료급여 수급가구 | 중위소득 40% 이하 | 월 30만원 정액 | 1,440만원+ |
| 희망저축계좌 Ⅱ | 주거·교육급여·차상위 | 중위소득 50% 이하 | 1년차 10만→2년차 20만→3년차 30만 | 1,080만원+ |
| 청년내일저축계좌 | 만 15~39세 근로 청년 | 중위소득 50% 이하 | 월 30만원 정액 | 1,440만원+ |
기준 중위소득이란? 전 국민 소득을 순서대로 줄 세웠을 때 정중앙에 해당하는 사람의 소득입니다. 가구원 수에 따라 금액이 달라지며, 정확한 값은 복지로(www.bokjiro.go.kr)에서 확인할 수 있습니다.
매칭금은 10만원 기준 정액 고정 — 본인이 50만원을 넣어도 정부 매칭금은 동일합니다. 본인 저축 원금만 더 쌓이는 구조입니다.
희망저축계좌 Ⅰ — 탈수급이 관건이에요
가입 자격
소득인정액(소득과 재산을 일정 기준으로 환산해 합산한 금액)이 기준 중위소득 40% 이하인 생계·의료급여 수급 가구가 대상입니다. 수급자라는 사실만으로는 부족하고, 가구 안에 근로·사업소득이 있어야 하며 그 소득이 기준 중위소득 40%의 60% 이상이어야 신청 자격이 발생합니다.
예를 들어 생계급여를 받는 가정에서 본인이 일용직으로 일하고 있다면, 소득 기준 충족 여부를 관할 주민센터에서 먼저 확인해야 합니다.
매칭 구조와 수령액
월 10만원 이상 저축 시 정부가 월 30만원을 정액 매칭합니다.
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 본인 저축 (3년) | 360만원 (10만원 × 36개월) |
| 정부 지원금 (3년) | 1,080만원 (30만원 × 36개월) |
| 합산 + 약정이자 | 1,440만원+ |
만기 조건: 탈수급이 핵심
3년 근로를 유지하면서 만기 시점에 생계·의료급여 수급에서 완전히 벗어나야 적립금 전액을 수령할 수 있습니다. 탈수급 성공 시 탈수급장려금도 별도 지급되나, 구체 금액은 가입 연도에 따라 달라 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr) 또는 콜센터(1522-3690)에서 확인해야 합니다.
자활사업단 참여자 추가 혜택
자활근로사업단(저소득 가구의 소득 창출을 위한 공동 작업 조직)에 전월 기준 12일 이상 참여하면 다음 두 가지가 추가됩니다.
| 혜택 | 지급 조건 | 매칭 내용 |
|---|---|---|
| 내일키움장려금 | 전월 12일 이상 참여 | 10만원 저축 시 20만원 추가 매칭 |
| 내일키움수익금 | 전월 12일 이상 참여 + 당월도 참여 | 월 15만원 이내 추가 매칭 |
희망저축계좌 Ⅱ — 차상위라면 이쪽이에요
가입 자격
가구 전체 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하인 주거·교육급여 수급 가구 또는 기타 차상위계층이 대상입니다. 현재 근로 중이며 근로·사업소득이 있어야 합니다.
차상위계층이란? 기초생활수급자는 아니지만 소득인정액이 중위소득 50% 이하인 저소득 가구를 가리킵니다. 주거급여를 받으며 아르바이트를 하고 있다면 Ⅱ형 해당 여부를 주민센터에서 확인해 보세요.
2025년부터 바뀐 차등 매칭 구조
| 연차 | 정부 매칭금 |
|---|---|
| 1년차 | 월 10만원 |
| 2년차 | 월 20만원 |
| 3년차 | 월 30만원 |
3년 합산: 본인 360만원 + 정부 720만원 = 1,080만원+
만기 조건
3년 근로 활동 유지 + 자립역량 교육 이수 + 자금사용계획서 제출 — 세 조건을 모두 충족해야 적립금 전액을 수령할 수 있습니다. 자활사업단 참여자의 내일키움장려금·내일키움수익금 혜택은 희망저축계좌Ⅰ과 동일하게 적용됩니다.
청년내일저축계좌 2026 — 기준 바뀌어서 더 넓어졌어요
2026년 달라진 점
가구 소득인정액 기준이 중위소득 50% 이하로 단일화됐습니다(2026년 변경). 작년에 기준 미달로 포기했던 분이라면 올해 기준으로 다시 계산해볼 이유가 있습니다.
가입 자격
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 연령 | 만 15세 이상 ~ 39세 이하 |
| 근로소득 | 청년 본인의 근로·사업소득 월 10만원 이상 |
| 가구 소득 | 소득인정액 기준 중위소득 50% 이하 |
예를 들어 24세에 편의점 아르바이트를 하고 있다면, 월 10만원 납입만으로도 3년 뒤 1,440만원 이상을 받을 수 있습니다.
만기 조건
3년 통장 유지 + 근로 활동 지속 + 자립역량 교육 10시간 이수 + 자금사용계획서 제출
특별 적립중지 (최대 2년)
일반 적립중지는 3년 중 최대 12개월이지만, 청년내일저축계좌는 군 입대 예정자·임신·출산으로 퇴직한 경우·육아휴직 중인 가입자에 한해 특별 적립중지(최대 2년) 신청이 별도로 가능합니다. 해당 상황이라면 주민센터에 먼저 문의하세요.
이 조건 어기면 매칭금 날아가요
| 조건 | 구체 내용 |
|---|---|
| 입금 마감 | 전월 23일~당월 22일(휴일이면 익 영업일). 이 기간을 넘기면 해당 월 매칭금 미지급 |
| 적립중지 한도 | 3년 중 최대 12개월(사전 신청 필수). 초과 시 해당 월 매칭금 미지급 |
| 근로 중단 | 3년 내 근로 활동이 끊기면 만기 조건 미충족 |
| Ⅰ형 탈수급 실패 | 만기까지 수급 상태면 매칭금 전액 미지급 |
| 중도인출 | 만기 전 1회 한정. 본인 적립금 범위 내에서 1회 납입분(10만원 이상) 제외 후 하나은행 직접 신청 |
| 재정지원 일자리 | 공공근로·노인·장애인 일자리 등 인건비를 국가·지자체가 전액 지급하는 경우 근로소득으로 미인정 |
| 생애 1회 제한 | 유사 사업 지원금 수령 이력이 있으면 재가입 불가 |
산재보험 대상자 특례: 산재보험급여 중 휴업급여·상병보상연금 수령자는 적립중지 없이 본인 저축이 가능합니다(청년희망키움통장·청년저축계좌 제외, 2026년 기준).
자주 묻는 것들
Q. 아르바이트·프리랜서도 근로소득으로 인정되나요? 케이스마다 다를 수 있어 주민센터나 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr)에 직접 문의하는 것이 정확합니다.
Q. 같은 가구에서 Ⅰ형과 청년 통장 동시 가입이 가능한가요? 공식 자료에 명확한 안내가 없습니다. 주민센터에 직접 확인하세요.
Q. 육아휴직 중에도 청년 통장 신청이 되나요? 청년내일저축계좌는 육아휴직 중인 가입자의 특별 적립중지(최대 2년)를 허용하고 있습니다. 개별 상황은 주민센터 또는 자산형성지원 콜센터(1522-3690)에서 확인하세요.
Q. 저축을 더 많이 하면 매칭금도 더 늘어나나요? 아닙니다. 정부 매칭금은 본인 10만원 기준으로 정액 고정됩니다. 월 50만원을 저축해도 매칭금은 동일하며, 본인 적립 원금만 더 쌓입니다.
신청하기 전에 일정부터 확인하세요
신청 방법
- 온라인: 복지로(www.bokjiro.go.kr)
- 방문: 주소지 관할 읍면동 주민센터(행정복지센터)
모집 일정
통장 유형별로 연중 모집 시기가 다릅니다. 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr) 공지사항을 북마크해두고 다음 모집 공고를 확인하는 것이 안전합니다. 2026년 각 통장의 신규 모집 구체 일정은 공식 출처에서 일자가 안내되지 않은 상태이므로, 포털 공지 또는 주민센터 문의로 최신 정보를 확인하세요.
문의처
| 기관 | 연락처 |
|---|---|
| 보건복지상담센터 | 129 |
| 자산형성지원 콜센터 | 1522-3690 |
| 복지로 이용문의 | 1566-0313 |
신청 전 핵심 체크리스트
- [ ] 내 가구 소득인정액이 어느 통장 기준에 해당하는지 주민센터 확인
- [ ] 근로·사업소득이 신청 자격 기준을 충족하는지 확인
- [ ] 유사 사업 지원금 수령 이력 없음 확인 (생애 1회 제한)
- [ ] 자산형성포털에서 해당 통장 모집 공고 시기 확인
- [ ] 매월 입금 마감(23일 이전) 일정을 캘린더에 등록 — 하루 놓치면 그달 매칭금 없음
- [ ] 자립역량 교육 이수 계획 수립 (희망저축계좌Ⅱ·청년내일저축계좌)
2026년 기준이 넓어진 만큼, 작년에 조건 미달로 포기했던 분이라면 다시 계산해볼 가치가 있습니다. 주민센터 방문해 소득인정액 산정부터 시작하는 게 가장 빠릅니다. 통장을 직접 신청해본 경험이 있으신 분, 어떤 부분이 가장 헷갈리셨나요? 댓글로 알려 주세요.
신청 바로가기
👉 복지로 자산형성지원사업(희망저축계좌Ⅰ·Ⅱ) 서비스 상세 및 신청
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