2026 주택청약종합저축 전환 9월 30일까지, 오래된 청약통장 바꾸는 게 유리할까?
오래된 청약통장을 계속 둘지 바꿀지 고민된다면, 먼저 기한과 목표 주택을 같이 봐야 합니다. 2026 주택청약종합저축 전환은 청약예금·청약부금 기준 2026년 9월 30일까지 가능하며, 국민주택과 민영주택 중 어디를 노리느냐에 따라 유불리가 달라집니다.
결론부터 보면, 모두에게 유리한 전환은 아닙니다
주택청약종합저축은 국민주택과 민영주택을 모두 청약할 수 있는 입주자저축 상품입니다. 입주자저축은 집을 분양받기 위해 가입하는 청약용 저축을 말합니다.
전환 대상은 청약저축·청약예금·청약부금 가입자입니다. 2015년 9월 1일부터 이 세 통장은 신규가입이 중단됐고, 현재는 주택청약종합저축으로 일원화됐습니다.
예를 들어 오래된 청약예금 가입자가 민영주택만 본다면 기존 가입기간이 이어져 전환 부담이 상대적으로 작습니다. 하지만 국민주택까지 노린다면 과거 납입실적이 그대로 인정되지 않으므로 전환 전 계산이 필요합니다.
통장별 인정 기준이 핵심입니다
| 기존 통장 | 국민주택 기준 | 민영주택 기준 |
|---|---|---|
| 청약저축 | 가입기간·납입 인정횟수·납입 인정금액 인정 | 가입기간은 전환신규일부터, 전환원금은 예치금 인정 |
| 청약예금 | 전환신규일 이후 납입분부터 인정 | 기존 가입일부터 인정, 전환원금 예치금 인정 |
| 청약부금 | 전환신규일 이후 납입분부터 인정 | 기존 가입일부터 인정, 전환원금 예치금 인정 |
국민주택은 공공 성격의 주택, 민영주택은 민간 건설사가 공급하는 주택으로 이해하면 쉽습니다. 민영주택은 공급 신청 자격에 납입횟수가 포함되지 않고, 입주자모집공고일 현재 지역·면적별 예치금 충족이 중요합니다. 입주자모집공고일은 청약 조건을 판단하는 기준일입니다.
예를 들어 청약부금 가입자가 공공분양을 보려면 전환 후 납입분부터 국민주택 실적으로 인정됩니다. 반대로 민영주택을 본다면 기존 가입일부터 가입기간이 인정되고 전환원금도 예치금으로 인정됩니다.
민영주택 예치금은 지역과 면적으로 봅니다
| 면적 기준 | 서울·부산 | 기타 광역시 | 기타 시·군 |
|---|---|---|---|
| 85㎡ 이하 | 300만원 | 250만원 | 200만원 |
| 102㎡ 이하 | 600만원 | 400만원 | 300만원 |
| 135㎡ 이하 | 1,000만원 | 700만원 | 400만원 |
| 모든 면적 | 1,500만원 | 1,000만원 | 500만원 |
예치금은 입주자모집공고일 기준 주민등록표상 거주지역으로 판단합니다. 예를 들어 기타 시·군에 거주하며 85㎡ 이하 민영주택을 청약하려면 공고일 현재 200만원 기준을 충족해야 합니다.
월 납입과 소득공제도 같이 봐야 합니다
주택청약종합저축은 매월 2만원 이상 50만원 이하로 납입할 수 있습니다. 다만 국민주택 청약에서는 매회 납입금액 중 최대 25만원까지만 인정됩니다.
예를 들어 국민주택을 준비하며 한 달에 50만원을 넣어도 해당 회차 인정액은 25만원까지입니다. 연체 납입은 인정이 지연될 수 있고, 선납은 해당월 약정납입일이 와야 인정됩니다.
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 대상 | 총급여 7천만원 이하 근로자인 무주택세대주 및 배우자 |
| 제출 | 다음연도 2월 말까지 가입은행에 무주택확인서 제출 |
| 한도 | 연 300만원 납입분의 40%, 최대 120만원 |
| 적용기한 | KB국민은행 안내 기준 2028년 12월 31일 납입분까지 |
가입일로부터 5년 이내 해지하거나 국민주택규모 85㎡ 초과 주택에 당첨되면 추징 대상이 될 수 있습니다.
전환 전 가장 조심할 부분
전환 제외 대상은 기존 통장으로 청약 신청해 당첨자에 해당하거나 결과가 확정되지 않은 경우, 종전 통장을 해지하고 20영업일이 지난 경우, 압류 등 제한사항이 있는 경우입니다.
예를 들어 곧 청약할 단지가 있다면 입주자모집공고일 전일까지 전환이 완료돼야 전환한 통장으로 청약할 수 있습니다. 전환을 위해 해지 신청한 기존 통장으로는 청약할 수 없으니, 먼저 가입은행에서 절차를 확인하세요.
전환신규월에는 월 납입금을 추가 납부할 수 없습니다. 국민주택 납입 인정을 챙기려면 월 약정일에 납부한 뒤 전환신규를 신청하는 순서가 필요합니다.
공식 확인처는 주택도시기금과 가입은행 상품안내입니다. 본인 통장의 전환 가능 여부는 은행별 안내에서 확인하는 것이 가장 정확합니다.
자주 묻는 질문
Q. 2026년 9월 30일이 지나면 전환할 수 없나요?
A. KB국민은행 상품 안내 기준 주택청약종합저축으로의 전환은 2026년 9월 30일까지만 가능합니다.
Q. 청약저축을 전환하면 국민주택 실적은 이어지나요?
A. 청약저축 가입일부터 가입기간이 인정되고, 납입 인정횟수와 납입 인정금액도 인정됩니다.
Q. 청약예금·청약부금은 국민주택 실적도 이어지나요?
A. 아닙니다. 국민주택 청약의 가입기간, 납입 인정횟수, 납입 인정금액은 전환신규일 이후 납입분부터 인정됩니다.
Q. 청약예금·청약부금은 타행 전환도 가능한가요?
A. 2024년 11월 1일부터 다른 입주자저축취급기관으로의 전환도 가능합니다.
마무리 체크리스트
오래된 청약통장은 아까운 자산이지만, 목표 주택과 인정 기준이 맞아야 힘을 씁니다. 오늘 할 일은 내 통장이 청약저축·청약예금·청약부금 중 무엇인지 확인하고, 국민주택인지 민영주택인지 먼저 정한 뒤 가입은행 상품안내를 보는 것입니다. 여러분 통장은 어떤 종류이고, 어떤 주택 청약을 준비하고 계신가요?
